Quem Somos
A Cantanhede Mano Atuária é uma empresa de consultoria atuarial e estatística que oferece serviços de consultoria em seguros e resseguros, em gerenciamento de risco e capital e em modelagem preditiva para precificação de seguros.
Combina a experiência global, através de exposição anterior de seus consultores em trabalhos no exterior, com amplo conhecimento do mercado local – com atuação tanto em ramos de Danos e Pessoas, como de Previdência e Saúde.
Ajudamos sua empresa a operar em novos nichos de mercado e a entender como seu negócio é afetado pelas mudanças de mercado e da legislação.
Aliando forte capacidade técnica com a ampla experiência do negócio, estamos prontos a proporcionar soluções práticas e inovadoras para sua empresa.
A Cantanhede Mano Atuária pode também designar um Consultor do seu time para atuar como Atuário responsável da sua empresa junto a SUSEP, ficando assim responsável pelo cálculo mensal e acompanhamento das provisões técnicas, ativos de resseguro, cálculo de capital mínimo e teste de adequação do passivo de sua empresa.
Podemos também designar um Consultor para atuar como Gestor de Risco da sua empresa junto a SUSEP, ficando assim responsável pelo desenvolvimento da área de gestão de risco a empresa, segundo os normativos da SUSEP.
Oferecemos soluções para Empresas de Varejo, Companhias Aéreas e Financeiras que ofereçam Programas de Recompensas e queiram avaliar o passivo associado a seus programas.
Nosso diferencial: o serviço é realizado diretamente por Atuários com vasta experiência atuarial e reconhecido rigor técnico, envolvidos em todas as fases do trabalho.
Nossos serviços
Conheça em detalhes, os principais serviços prestados pela Cantanhede Mano Atuária.
Elaboração de Notas Técnicas e Condições Contratuais:
Seguradoras que queiram iniciar a operação em algum ramo novo ou queiram lançar algum novo produto, podem utilizar a expertise da Cantanhede Mano na elaboração de Notas Técnicas Atuariais e Condições Contratuais para Ramos de Danos e Pessoas. Um estudo sobre a viabilidade do produto pode ser contratado conjuntamente, para definir alguns parâmetros do produto a ser lançado.
Elaboração de Planos de Negócios:
de forma a atender a legislação vigente, as novas seguradoras devem apresentar um plano de negócios, caso seja o início de sua operação, com a projeção do Balanço Patrimonial, Demonstrativo de Resultado e Fluxo de Caixa projetado para os próximos 3 anos. As seguradoras já em operação devem atualizar anualmente seu plano de negócios.
Atuação como Atuário Responsável:
A Cantanhede Mano poderá designar um Consultor do seu time para atuar como Atuário responsável da sua empresa junto a SUSEP, ficando assim responsável pelo cálculo mensal e acompanhamento das provisões técnicas, ativos de resseguro, cálculo de capital mínimo e teste de adequação do passivo de sua empresa.
Atuação como Gestor de Risco:
A Cantanhede Mano pode designar um Consultor do seu time para atuar como Gestor de Risco, junto ao órgão regulador, que será responsável pelo funcionamento da Estrutura de Gestão de Risco, inclusive no constante monitoramento, e respondendo às demandas da SUSEP.
Avaliação da Adequação das Provisões Técnicas:
A Cantanhede Mano pode revisar as provisões técnicas de sua empresa, de forma independente, garantindo assim a adequação do nível de provisões. Essa análise pode ser requerida pelo acionista ou pode ser realizada por demanda da própria área atuarial, interessada em uma segunda opinião.
Teste de Adequação do Passivo:
Deve ser realizado duas vezes ao ano, para as datas bases de junho e dezembro respectivamente. Caso o valor presente de suas responsabilidades seja superior ao total de provisões técnicas, será necessário o ajuste das provisões e a constituição
da provisão complementar de cobertura.
Cálculo da provisão para o valor não recuperável do prêmio a receber:
Um ativo importante de uma seguradora é o referente aos prêmios a receber nos seguros de curto prazo, já que a Provisão de prêmios Não Ganhos é calculada sobre todo o prêmio emitido. Para refletir melhor o valor real desse ativo, as seguradoras devem constituir uma provisão para o valor não recuperável do prêmio a receber, com base em estudo que leve em consideração o histórico de perdas e os riscos de inadimplência. A Cantanhede Mano pode desenvolver metodologia de cálculo desta provisão.
Auditorias Atuariais:
De acordo com a legislação, as seguradoras e entidades de previdência privada aberta devem ser submetidas a uma Auditoria Atuarial, que ateste a adequação das provisões técnicas, dos ativos de resseguro, dos redutores de ativos garantidores, do capital mínimo requerido e dos limites de retenção adotados. A Cantanhede Mano pode realizar a Auditoria Atuarial da sua empresa.
Construção de Modelos Internos de Capital:<br />
A Cantanhede Mano poderá auxiliar sua empresa na construção de um modelo interno de capital para o risco de underwriting, considerando as características próprias da empresa, de precificação e constituição das provisões de sinistro.
Construção de Modelos Preditivos para a Tarifação de Seguros Massificados:
Uma análise multivariada da tarifa contribui com informação valiosa para a política da seguradora. O motivo principal de um estudo de tarifa é identificar segmentos rentáveis. Uma tarifa ótima controla a diferença entre o prêmio cobrado e o custo real. Vantagens da tarifação multivariada: evitar a anti-seleção e identificar segmentos homogêneos que possam ser tarifados de forma similar, diferentemente dos demais grupos. O uso de modelagem estatística (GLM, Árvores de Decisão, Algoritmos de Machine Learning) permite a construção de tarifas sofisticadas, que determinam o custo do risco em cada segmento considerado.
Otimização de Resseguro:
A análise e gestão de risco é fator crítico para a sobrevivência de seguradores e segurados em um ambiente de livre concorrência entre resseguradoras. A operação em um mercado com padrões internacionais é um dos fatores que contribuem para aumentar a necessidade de uma gestão mais criteriosa dos riscos em seguros. A Cantanhede Mano pode ajudar a seguradora a maximizar os benefícios da transferência de riscos e facilitar a seleção da melhor opção de resseguro para cada perfil de seguradora.
Avaliação do Valor Econômico das Empresas:
A seguradora, através do cálculo anual do Market Consistent Embedded Value (MCEV), pode acompanhar a evolução do seu negócio ano após ano. O MCEV é composto pela soma dos seguintes itens: Ativo livre alocado aos negócios avaliados; Capital requerido para o negócio, menos o custo de retenção deste capital; e o Valor presente dos fluxos de caixa futuros dos negócios em vigor. Adicionalmente ao Embedded Value, pode ser gerada uma faixa de valores de avaliação (Appraisal Values), correspondente ao valor presente de 1 ano de novos negócios. Tal cálculo costuma ser importante para investidores e analistas financeiros, pois fornece de forma aproximada o valor do negócio. Em casos de Due Diligence em projetos de Merges and Acquisitions, a participação da Cantanhede Mano pode ser fundamental na definição do valor da empresa a ser adquirida.
Avaliação do Passivo associado a Programas de Recompensa:
Um bom Programa de Fidelização caracteriza-se por entender e atender o desejo do cliente, trabalhando dentro de padrões estabelecidos. Envolvem normalmente Programas de Recompensas, nos quais pontos acumulados em função da fidelidade do cliente são trocados por recompensas. O passivo associado a um programa de recompensas precisa ser continuamente estimado e a provisão
adequada deve ser constituída evitando surpresas desagradáveis no futuro. O valor da provisão em uma determinada data deve corresponder à estimativa do montante total que será futuramente desembolsado pela empresa para o pagamento dos resgates decorrentes dos pontos já acumulados até aquela data e ainda não trocados por recompensas.